Nell’ultimo decennio, grazie alle moderne tecnologie, siamo stati costretti a ricrederci su molte delle cose che davamo per scontate. Non molti anni addietro per effettuare un’operazione semplice come la verifica del proprio saldo bancario, era necessario uscire di casa, andare personalmente in banca e, dopo aver atteso in coda per alcuni minuti, l’operatore ci stampava la ricevuta con il saldo.
Circa 20 anni fa, tramite la nascita dei conti correnti online, è stato possibile eseguire questa operazione direttamente dal PC di casa: da allora non è stato più necessario uscire fisicamente e aspettare in coda. Il passaggio dal conto fisico a quello online fu un enorme balzo in avanti in termini di risparmio di tempo.
Nel frattempo la situazione si è evoluta ulteriormente ed ora siamo di fronte ad una nuova rivoluzione.
Grazie alla telefonia mobile e alle reti sempre più veloci, possiamo eseguire tutte le operazioni di cui abbiamo bisogno, praticamente da ovunque ed in ogni momento, azzerando il costo dell’infrastruttura bancaria, che essendo ormai virtualizzata, è raggiungibile dal vostro Smartphone e può stare in una piccola tasca.
N26 parte da questi presupposti, poiché è un conto bancario di nuova generazione capace di offrire una serie notevole di servizi aggiuntivi e di abbattere la maggior parte, se non tutti, i costi legati ai conti correnti tradizionali.
Di cosa si tratta
N26 è un istituto di credito che, senza filiali fisiche, offre un’interfaccia online per gestire le operazioni bancarie in maniera esclusivamente telematica. È stato lanciato a Berlino nel 2015 da Valentine Stalf, un giovane imprenditore che nel 2016, dopo aver ricevuto la licenza per operare sul mercato come istituto bancario dalla Banca Centrale Europea, è stato in grado di inserirsi in un mercato consolidato come quello bancario, e superare in breve tempo i 3,5 milioni di clienti in tutta l’area della comunità europea, ad esclusione di alcuni paesi come la Gran Bretagna e le isole di Cipro e Malta.
Questo exploit è diventato un vero e proprio caso, essendo senza precedenti nel settore dei servizi bancari. Ma qual’è la vera innovazione apportata, rispetto ai servizi che erano già presenti sul mercato?
N26 è una carta prepagata appartenente al circuito Mastercard, tuttavia possiede anche un proprio IBAN italiano (dal 26 marzo 2020, per tutti i nuovi clienti), esattamente come un conto corrente tradizionale. Tramite l’applicazione sviluppata da N26 e installabile su qualsiasi Smartphone Android o Apple, è possibile accedere velocemente a tutti gli strumenti di gestione del proprio conto.
Dall'interfaccia è dunque possibile eseguire bonifici, ricevere accrediti e addirittura ricevere e versare contanti, potendo contare sulla partnership degli esercizi commerciali che nel tempo si sono uniti alla convenzione di N26. La versione base del conto è totalmente gratuita e per aprirne uno bastano pochi minuti.
Come funziona
La procedura di iscrizione è simile a quella che fareste presso altri istituti bancari, ma è stata ridotta ai minimi termini utilizzando il mezzo tecnologico per tagliare i tempi morti. Basteranno meno di 10 minuti per registrarsi. La prima cosa da fare è scaricare l’app “N26 - The Mobile Bank” e inserire l’indirizzo email e una password valida. Per comodità questa prima registrazione si può fare anche da PC, ma il punto chiave è che la gestione vera e propria del conto si può fare esclusivamente da smartphone.
Al momento dell’iscrizione esiste la possibilità di scegliere tra un conto N26 base, che è gratuito, un conto N60 Smart per €4,90 ero al mese o N26 You, dal costo di €9,90 mensili.
A questo punto vi verranno richiesti i dati personali e, tramite la fotocamera dello smartphone, potrete garantire la vostra identità, con l’invio della foto di un documento e di un selfie. Dopo le 24 ore necessarie al riconoscimento della documentazione, il conto sarà aperto. Se la procedura dovesse incepparsi per qualche ragione, sul sito ufficiale di N26 è presente l’area “risoluzione problemi” che vi aiuterà a superare le possibili difficoltà.
Come ricaricare il conto
A conto verificato, sarà dunque necessario ricaricarlo.
Per fare ciò, esistono tre metodi: il più veloce è quello di effettuare un bonifico SEPA tramite l’IBAN fornito con il nuovo conto N26 potete anche farvi inviare denaro da un amico che è già in possesso di un conto N26, oppure recarvi fisicamente in uno degli esercizi convenzionati con il sistema CASH26 (al momento disponibile solo in Italia, Austria e Germania) per fare un versamento in contanti, in questo momento esiste una convenzione con i supermercati a marchio Penny Market e Pam, che offrono molte centinaia di punti vendita per poter operare con versamenti e prelievi.
La lista di supermercati è disponibile direttamente dall’app N26.
Esiste un limite giornaliero di 900€ per i prelevare con CASH26.
I versamenti mensili sono gratuiti fino a un massimo di 100 €.
Oltre questa cifra, viene applicata una commissione del 1,5% sull'importo totale del versamento. È possibile versare fino a 999 € ogni 24 ore (con un minimo di €50 per singolo versamento). Potete prelevare contanti gratuitamente ogni volta che lo desiderate, con un limite di 200 € per singolo prelievo.
Le funzionalità di N26
Una volta che la ricarica sarà andata a buon fine, potrete usare l’app di N26 per controllare il credito da smartphone e iniziare ad operare con il conto: pagare, ricevere, trasferire denaro non è mai stato così semplice.
È anche possibile ricevere notifiche in tempo reale sulle operazioni effettuate. Potete inviare e ricevere denaro da amici e contatti, utilizzando la funzione Moneybeam.
Ci sono due sezioni per la gestione patrimoniale: un piano di risparmio e un tipo di frazionamento del conto in appositi spazi, che vi permette di dedicare un budget predefinito ad alcune voci di spesa di vostro interesse.
Con la carta virtuale (circuito Mastercard) sarà possibile effettuare tutti i pagamenti online; ma si può avere anche la tradizionale carta fisica, che sarà spedita gratuitamente.
Per la consegna servono circa 10 giorni, ma se ne avete la necessità potete richiedere la consegna in tre giorni, al costo di €25. Cinque giorni se avete richiesto una carta Metal.
Al momento della stesura di questo articolo il conto N26 è compatibile con Google Pay ma non con Apple Pay.
Tipologie di conto
N26 Standard
Il conto personale gratuito, senza alcuna spesa nelle operazioni di base. Offre una carta Mastercard ad emissione gratuita e pagamenti Mastercard gratuiti, bonifici SEPA gratis, bonifici in valute estere, prelievi Mastercard illimitati e gratuiti mentre in caso di prelievi in valuta estera viene applicata una commissione dell’1,7%. Questa tipologia di carta è senza canone né vincoli di durata.
N26 Smart
N26 è simile ad N26 standard, ma aggiunge diverse funzionalità aggiuntive. Come N26 You include una carta di debito Mastercard N26, con la disponibilità di 5 colori diversi, la gestione dei risparmi, un pacchetto di sconti da partner selezionati, oltre che prelievi gratuiti da qualsiasi sportello nel nostro paese e il supporto clienti dedicato. Il costo è di €4,90 mensili.
N26 You
Aggiunge all’offerta Standard i prelevamenti gratuiti in tutto il mondo e in qualsiasi valuta, e un pacchetto assicurativo Allianz. A questo si aggiungono Supporto Clienti in 5 lingue disponibile 24 ore su 24, 10 spazi attivi per risparmiare con Spaces, possibilità di associare al conto una carta extra, e sconti da partner selezionati. Il costo mensile di questo conto è di €9,90.
N26 Metal
La carta Metal Mastercard aggiunge un’assicurazione contro il furto del cellulare, un’assicurazione per i viaggi, una ulteriore protezione contro i furti presso gli sportelli bancomat, garanzia e protezione sugli acquisti, prelievi Mastercard gratuiti illimitati da ATM senza commissioni anche per quelli valuta estera e la spedizione Express gratuita della carta. A questo si somma un pacchetto di offerte esclusive e un servizio di assistenza dedicata. Per N26 Metal esiste una durata minima di 12 mesi, con un costo mensile di €16,90.
N26 Business
N26 Business è il conto gratuito adatto alla vostra attività professionale. Ha le stesse condizioni di quello standard, ma ad esse aggiunge la carta Business Mastercard invece che quella standard e i pagamenti Mastercard gratuiti con cashback dello 0,1% sugli acquisti effettuati tramite carta. Anche in questo caso, non c’è una spesa fissa mensile ne bisogna impegnarsi per un tempo predefinito.
I costi
N26 ha un’offerta altamente flessibile e costi particolarmente convenienti, soprattutto nella modalità base. Nelle altre modalità, i costi vanno a ricoprire il valore aggiunto nelle rispettive offerte. In definitiva le uniche spese, con i conti Standard e Business, saranno quelle per gli eventuali prelievi in valute diverse dall’euro, pari a 1,7% di commissione.
Con le altre tipologie di conto vi saranno addebitati €4,90 per N26 Smart, €9,90 nel per N26 You e €16,90 per N26 Metal. Le spese di ricarica, pagamento e prelievo saranno sempre gratuite in tutti i casi.
A chi è rivolta
N26 è una carta prepagata a costo zero particolarmente indicata per i giovani e anche per chi non riceve entrate fisse. È esente dall’imposta di bollo fino ad una giacenza media di €5000 e non presenta nessuno dei costi fissi delle banche tradizionali, risultando anche competitiva con la maggior parte dei conti correnti online. Bonifici e prelevamenti da qualsiasi sportello sono completamente gratuiti. La prepagata è perfetta per i pagamenti sul web grazie al circuito Mastercard, essendo operativa in Italia e all’estero senza alcun costo aggiuntivo.
L’app è davvero semplice da usare, poiché tramite un’interfaccia minimalista offre un’esperienza d’uso semplice ed intuitiva. Sul piano della sicurezza vengono utilizzati l’impronta digitale e un pin personalizzabile. In particolar modo i piani N26 Standard e N26 Business, a seconda che abbiate una attività o meno, sono praticamente adatti a tutti.
Le versioni N26 You ed N26 Metal, sono interessanti solamente a patto che effettuiate prelievi in valuta estera oppure siate interessati alle coperture assicurative, che potrete verificare nel dettaglio leggendo gli appositi prospetti.
Se N26 ha entusiasmato anche voi, da questa pagina è possibile aprire il vostro conto.
